集思录｜“存取款新规”是便民更是增效

　　11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”。（据央视新闻客户端11月29日报道）

　　生活中，不少人有过类似这样的经历：提取超过5万元现金，常常会被银行工作人员问及钱款用途、资金来源等问题。这一政策最初旨在防范电信诈骗、洗钱等金融风险，但“一刀切”的询问方式，不仅影响了金融机构自身的服务效率，也容易给客户造成不便，甚至可能干扰正常的金融活动。

　　此次新规的出台，无疑是一次有力纠偏。监管方式从“以金额为标准”转向“以风险为标准”，实现从“普遍询问”到“精准识别”的转变。例如，对于收入来源清晰、交易稳定的低风险客户，银行只需要核对身份信息即可办理，不再重复询问。而对账户出现跨省多笔转账、快进快出等异常情况，则启动强化审查，深入核查资金流向。如此分类施策，既筑牢金融安全防线，也减少对群众正常金融生活的干扰，真正做到“该管的管住，该放的放开”。

　　这一转变的背后，有技术赋能的助力。借助大数据、人工智能与客户画像系统，银行能够毫秒级识别异常交易行为，如“小额清空+大额转出”等典型涉诈行为。这意味着，风控不再依赖人工询问，而是依靠数据驱动的智能研判，精准度更高。同时，这也是金融服务便民本质的回归。从粗放管理到精细治理，体现的是科学化与人性化。

　　真正的安全，不来自“一刀切”的询问，而来自精准的识别。“存取款新规”既是便民之举，也是增效之策。基层金融机构应以落实新规为契机，持续优化服务、筑牢防线，在保障安全的同时，更加贴近群众、贴近民生，为金融体系稳健运行增添更多温度。（汪昌莲）